健康保險與疾病相關(guān)，可能存在的道德風(fēng)險主要有兩種，一種是明知已患疾病，故意投保，騙取保險金；另一種是串通醫(yī)療機構(gòu)，虛開醫(yī)療費。

道德風(fēng)險是指投保人在得到保險保障之后改變?nèi)粘Ｐ袨榈囊环N傾向，分為事前道德風(fēng)險和事后道德風(fēng)險；保險可能會對被保險人的防止損失的動機產(chǎn)生一定的影響，這種影響叫做事前道德風(fēng)險，損失發(fā)生后，保險可能會對被保險人的減少損失的動機產(chǎn)生一定的影響，這種影響叫做事后道德風(fēng)險。

道德風(fēng)險存在因素是與人品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素，即因為人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素；如投保人或被保險人的欺詐、縱火行為等都屬于道德風(fēng)險因素。在保險業(yè)務(wù)中，保險人不會對投保人或被保險人的道德風(fēng)險因素所造成的經(jīng)濟損失，承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。

道德風(fēng)險有三大特征，具體如下：

一、內(nèi)生性特征：即風(fēng)險雛形的形成于經(jīng)濟行為者對利益與成本的內(nèi)心考量和算計；

二、牽引性持征：凡風(fēng)險的制造者都存在受到利益誘惑而以逐利為目的的；

三、損人利己特征：即風(fēng)險制造者的風(fēng)險收益都是對信息劣勢一方利益的不當(dāng)攫取，換言之就是風(fēng)險制造者與風(fēng)險承擔(dān)者的不對稱存在。