1、從貸款利率上分析：假設借款人申請了50萬人民幣的貸款額度，選擇的還款方式為等額本息的話，公積金貸款20年要相對劃算一些；

2、從資金壓力上分析：公積金貸款30年會比貸款20年資金壓力??；

3、從未來風險上分析：公積金貸款利率會比銀行大部分貸款利率低上不少，倘若用戶手里資金有好的項目能夠投資，那么可以選擇期限長一點，那么在較成本低下可以獲得更多的收益。需要選擇公積金30年貸款。

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公積金貸款年限的影響因素有哪些

1、借款人的還款的能力是影響貸款的年限的：銀行一般在發(fā)放貸款的時候是會審查借款人的收入的，通常是確定借款人每月的收入能否充足償還房貸的月供，一般的月供是最高的是不得超過收入50%的，所以如果用戶的資金、資質越好，那么能貸期限就會越長，畢竟期限越久總利息費用也越多；

2、貸款人的年齡也會是影響貸款的期限的：在申請的房貸時，借款人的年齡一般是重要的審核要素。一般來說，只要貸款人年滿18周歲，即可申請個人住房貸款。借款人的年齡和貸款期限不能超過65年，否則不受理。因此，借款人年齡越低，那么可以申請的貸款期限就會越長。40歲以上的，最長貸款期限只能在25年以下；

3、所買房齡太大貸不到最長期限：房齡也是銀行確定貸款期限的一個重要的因素，尤其是購買了二手房的用戶，銀行也是會根據房屋剩下所有權的時間綜合運算貸款期限。如果房齡太大，也可能貸不到最長期限。

公積金月沖和年沖哪個合算

公積金月沖和年沖哪個合算，實際上是因人而異的。畢竟每個人的情況都不一樣。像年沖相當于提早還款，它沖還的是貸款本息，而月沖沖還的是月還款額。換言之，年沖降低了貸款本息，相應的月還款額也會減少。所以年沖更適合公積金余額較大、貸款初期現金支出壓力較小的人群。對月沖來說，更適合按月還款，手頭閑置資金不多的人，可以減輕還款壓力。本文主要寫的是公積金貸款20年30年哪個合算有關知識點，內容僅作參考。