房貸還20年和30年誰更劃算，主要要看購房者目前的資金狀況，以及未來資金狀況的預(yù)期。當(dāng)目前資金狀況緊張，但未來預(yù)期資金狀況有所緩解時，可以選擇30年的還款。當(dāng)目前資金寬裕，且沒有預(yù)期當(dāng)中需要使用較多資金的活動時，可以選擇還20年。

房貸30年和20年的主要區(qū)別在于每月月供額度的不同，還款額度與具體的還款時間成反比。還款時間越長，每個月需要交還的月供越少還款；時間越短，每個月需要交還的月供數(shù)額越多，但由于還款時除了按時繳納本金還需要交還利息，因此，雖然30年的還款比起20年的還款每個月需要交還的月供數(shù)額更少，但加總進(jìn)行計(jì)算30年所需要繳納的總利息額度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于20年還款所需要繳納的總利息額度的。

因此當(dāng)購房者目前處于資金狀況比較緊張的狀態(tài)時，就更應(yīng)該選擇30年的房貸還款。將目前資金緊張的狀態(tài)轉(zhuǎn)嫁給后面30年的時間，通過后面30年的時間來進(jìn)行支付購房款項(xiàng)，盡管需要支付更多的利息。但由于這部分利息并不需要一次還清，只需要在將來30年當(dāng)中的每個月進(jìn)行還款。因此對于購房者實(shí)際產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)壓力并不是很大。而且購房者可以選擇在個人資金狀況寬裕時進(jìn)行提前還款。

如果購房者目前的資金狀況并不緊張，相反還比較寬裕的話。那么從總資金角度進(jìn)行考量。20年房貸所支付的利息是小于30年房貸所需要支付的利息的，這可以減輕購房者總體上的經(jīng)濟(jì)壓力，使得購房者能夠有更多的空余資金去進(jìn)行包含投資和教育在內(nèi)的其他經(jīng)濟(jì)活動。因此如果當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況比較寬裕，則20年的房貸還款更好。