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人民銀行關(guān)于偽現(xiàn)金規(guī)定

Amanda 發(fā)布時間:2025-06-01 00:59:36 熱度:8376

未發(fā)生真實現(xiàn)金存取,商業(yè)銀行利用現(xiàn)金業(yè)務方式和渠道為客戶提供資金劃轉(zhuǎn)和轉(zhuǎn)賬服務,實現(xiàn)資金在不同客戶賬戶間流動的“現(xiàn)金”交易,即是“偽現(xiàn)金”交易,依據(jù)中國人民銀行辦公廳洗錢風險提示,加大現(xiàn)金業(yè)務管理,拒絕辦理沒有實際現(xiàn)金收付的異常“偽現(xiàn)金”交易,加強對異常現(xiàn)金交易行為的客戶身份識別,若儲蓄客戶在銀行多次大額取現(xiàn)且經(jīng)工作人員多次提醒依然不說明原因,即報反洗錢可疑交易。

因客戶普遍反洗錢意識淡薄且維權(quán)意識強,網(wǎng)點在實際工作中面對“偽現(xiàn)金”交易,僅能杜絕一部分客戶,若客戶通過特殊渠道,即繳存大額現(xiàn)金或申報大額取現(xiàn)卻強調(diào)不能轉(zhuǎn)賬辦理“偽現(xiàn)金”交易,網(wǎng)點極難識別,且部分員工因反洗錢意識淡薄,也會不經(jīng)意為客戶提供“偽現(xiàn)金”交易渠道,對此,應從提高員工自身的反洗錢意識開始。
我國商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則,“存款自愿”是指存款人有權(quán)自主支配和使用其存款,包括存款與否、存款多少、存長存短,都由本人自主決定和選擇,體現(xiàn)了存款人的主觀意愿,是公民意志自由在儲蓄問題上的一種表現(xiàn);“取款自由”是指儲戶有按照規(guī)定隨時取出存款的自由、權(quán)利與便利,銀行負有保證存款人支取存款的義務,而不得設(shè)置取款障礙,阻撓權(quán)利人的權(quán)利行使,體現(xiàn)了儲戶對其財產(chǎn)的所有權(quán)。
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