用戶申請了貸款錢沒到賬，是不需要還貸款的。貸款賬款在沒有到賬以前，其貸款合同書是未成立的。若是在貸款資產(chǎn)未到賬的情形下，貸款機構(gòu)要求用戶還錢，那么這就歸屬于貸款機構(gòu)違背合同書，這個時候用戶可以直接拒絕。用戶只要申請的是靠譜的貸款，在未收到貸款資產(chǎn)以前，貸款機構(gòu)是不可能扣除任何的成本的。以上就是貸款錢沒到賬我需要還款嗎相關(guān)內(nèi)容。

貸款合同成立的情況

1、以現(xiàn)金結(jié)算的，從借款人收到貸款資產(chǎn)時合同開始成立；

2、以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯錢等方式支付的，從資產(chǎn)到達借款人賬戶時合同開始成立；

3、以單據(jù)交付的，從借款人依規(guī)獲得單據(jù)支配權(quán)時合同開始成立；

4、貸款人將特殊資金賬戶分配權(quán)授權(quán)給借款人的，從借款人獲得對該賬戶具體分配權(quán)時合同開始成立；

5、貸款人以與借款人承諾的其他方法提供貸款并具體執(zhí)行完成時合同開始成立。

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