投保的三大原則主要包括先大人后小孩原則，先保障后理財(cái)原則，保費(fèi)與保額原則。

首先是先大人后小孩原則保險(xiǎn)。從經(jīng)濟(jì)功能角度來看，保險(xiǎn)首先是一種金融工具，而它的本質(zhì)則是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的手段與工具。通過保險(xiǎn)這種風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，投保人可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，補(bǔ)償收入損失等功能。在一個家庭當(dāng)中，大人往往扮演著家庭主要的經(jīng)濟(jì)支柱與經(jīng)濟(jì)來源的角色，如果大人因?yàn)樯眢w健康或其他原因無法繼續(xù)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)支撐的重任，那么整個家庭都勢必會遭受重大的影響，這種影響不僅僅體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)上，并且很有可能對家庭的日常生活甚至未來發(fā)展造成影響，因此在配置保險(xiǎn)時要優(yōu)先為家中的大人或是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行保險(xiǎn)配置，在大人或經(jīng)濟(jì)支柱得到相應(yīng)的保險(xiǎn)保障之后，再選擇為小孩配置保險(xiǎn)產(chǎn)品。

其次是先保障后理財(cái)原則。保險(xiǎn)的基本功能是其保障功能，因此在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品購買的過程當(dāng)中，首先要考慮的是保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品而非理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是在實(shí)際的保險(xiǎn)購買過程當(dāng)中不應(yīng)該過分注重保險(xiǎn)的分紅狀況或收益狀況，而應(yīng)該更加注意在危急情況或疾病發(fā)生時能否得到相應(yīng)的保障以及具體的保障力度。在擁有了基礎(chǔ)保障的情況之下，再去考慮包含教育金養(yǎng)老金投資理財(cái)?shù)鹊饶康脑陬惖谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。

最后是保費(fèi)與保額原則。根據(jù)家庭資產(chǎn)配置的要求，每年家庭的保費(fèi)開支最好在全家年收入的10%的20%之間，不應(yīng)該太高也不要低于這個水準(zhǔn)。然后是保額原則，如果保障額度高，那么保費(fèi)將會相應(yīng)的提高，這就會對家庭和個人造成相當(dāng)程度的經(jīng)濟(jì)壓力，加重生活負(fù)擔(dān)；而如果保額太低的話，一旦危急情況發(fā)生，能夠起到的保障作用也很低，因此在保額的選擇上，一般選擇全家年收入五到十倍的總保額即可。