關(guān)于還房貸的技巧，有三不建議、兩建議、兩方法。

一、以下三種情況不建議提前還貸：

1、如果用戶正享受著公積金貸款或7折利率，那么不必急于還款。因為目前7折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，即使是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸后再貸款購房，就絕對不可能借到這么便宜的錢了。

2、如果用戶選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貨低不少。

3、做生意的買賣人，手里需要更多的流動資金。如果投資回報率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。

二、以下兩類人建議提前還款：

1、目前還處于還款初期和執(zhí)行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期的用戶，在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。

2、執(zhí)行上浮利率的貸款人，由于執(zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對會比較劃算。

三、兩種按揭貸款方式：

1、等額本息法。用戶每月以相等的金額償還貸款本金和利息，雖然每月還的額度一樣，但在早期還款中大部分為利息，后期還款中大部分為本金。

2、等額本金法。用戶每月以相等的額度償還貸款本金，由于利息隨著本金逐月遞減,，每月總的還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。